Risikolebensversicherung: Mit Online-Rechnern zum günstigen Tarif

Versicherungen | 27. September 2014

Risikolebensversicherung: Mit Online-Rechnern zum günstigen Tarif

Was kann eine Risikolebensversicherung leisten?

Mit einer Risikolebensversicherung kann man seine Familie im Falle des eigenen Todes finanziell absichern. Sie ist eine Individualversicherung, die eine vorab vereinbarte Versicherungssumme auszahlt, sollte der Versicherungsnehmer während der Laufzeit versterben. So kann diese Police während einer besonders schweren Phase zumindest für eine monetäre Entlastung der Hinterbliebenen sorgen, aus diesem Grund wird die Risikolebensversicherung auch als Hinterbliebenenschutz bezeichnet (weitere häufig verwendete Bezeichnungen sind Todesfallvorsorge oder die Abkürzung RLV).

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Stiftung Warentest deckt Preisunterschiede von 400 Euro im Jahr auf

Da diese Versicherungsform kein Kapital anspart, wie zum Beispiel eine reine Lebensversicherung, sind die monatlichen Beiträge viel geringer. Einen Versicherungsschutz über 150 000 Euro für 20 Jahre erhält ein 25-jähriger, gesunder Nichtraucher bereits ab knapp 5 Euro im Monat.

Es kann aber auch sehr viel teurer gehen, wie die Stiftung Warentest in ihrem letzten großen Risikolebensversicherung Test 2013 herausgefunden hat. Die Tester konnten Preisunterschiede von fast 400 Euro im Jahr zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter ermitteln.

Tarifvergleich mit dem Risikolebensversicherung Rechner

Wer kein Geld verschenken möchte, muss daher Tarife vergleichen. Am einfachsten geht dies mit einem Risikolebensversicherung Rechner, wie er sich häufig im Internet finden lässt. Es handelt sich hierbei um ein für Verbraucher kostenloses Tool, das nach Angabe der wichtigen Einflussgrößen auf die Tarifgestaltung, die günstigsten Anbieter ermittelt und übersichtlich auflistet.

Vorteile des Online-Rechners:

  • kostenloser und unverbindlicher Service für Verbraucher
  • die besten Anbieter im Preis-Leistungs-Vergleich
  • TÜV-geprüft und SSL-gesichert

Dass diese Berechnung für jeden Fall individuell erfolgen muss, liegt in der Natur des Hinterbliebenschutzes, da es sich hier um eine Absicherung biometrischer Risiken handelt. Ein Risikolebensversicherung Rechner kann also nur eine Übersicht über das Preisniveau liefern. Die Berechnung des schlussendlichen Tarifs ist weitaus komplizierter und benötigt weitere Informationen des Versicherungsnehmers.

Gesundheitsfragen und Gesundheitsprüfung bestimmen letztendlichen Tarif

Beispielsweise sind der gesundheitliche Zustand, der Beruf, das Alter und gepflegte Hobbys wichtige Faktoren bei der Preisgestaltung. Wer beispielsweise Raucher, Dachdecker, Fallschirmspringer oder Taucher ist, hat statistisch gesehen eine höhere Sterbewahrscheinlichkeit. Dieses höhere Risiko gleichen die Versicherer durch höhere Beiträge für diese Personengruppen aus.

Interessenten sollten an dieser Stelle nicht der fixen Idee anheimfallen, falsche Angaben zu machen, um einen günstigeren Beitrag zu zahlen. Leidtragende wären hier dann die Angehörigen, denen die Auszahlung der Versicherungssumme verweigert wird, da der Vertrag aufgrund täuschender Auskünfte zustande gekommen ist – in diesem Fall gibt es dann höchstens die gezahlten Beiträge zurück. Wer sich unsicher beim Ausfüllen des Antrags ist, sollte daher immer auf den Rat eines erfahrenen Versicherungsexperten zurückgreifen.

Die richtige Versicherungssumme wählen

Um dem Risikolebensversicherung Rechner nutzen zu können, muss man sich vorab klar werden, zu welcher Summe man sein Leben oder das eines anderen Versichern möchte. Früher wurde häufig auf die Faustregel „Das Drei- bis Fünffache des jährlichen Einkommens!“ genannt. Diese Betrachtungsweise ist inzwischen überholt und es wird vielmals geraten, den Bedarf individuell zu bestimmen.

Um dies zu erzielen, ist es hilfreich, sich einen Überblick über bestehende Verbindlichkeiten zu verschaffen, denn diese sollten mindestens abgedeckt sein (Stichwort: Restschuldversicherung). Ferner ist es wichtig, den finanziellen Bedarf des eigenen Nachwuchses realistisch einzuschätzen: Die erste Berufsausbildung ist in vielen Fällen erst mit Mitte 20 abgeschlossen, bis dahin sollte die finanzielle Unabhängigkeit der Familie sichergestellt sein.

Wenn Sie unsere Ratschläge zum korrekten Umgang mit dem Risikolebensversicherung Rechner beherzigen, steht einer umfassenden Risikovorsorge für Ihre Liebsten nichts im Weg.

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