Versicherungen | 21. März 2017
Franke und Bornberg mit neuem Stabilitätsrating
Als eines der ersten Analysehäuser hat die Agentur Franke und Bornberg kürzlich die Ergebnisse der neuesten Untersuchung in der Sparte Berufsunfähigkeitsversicherung veröffentlicht. Im Mittelpunkt stand die Frage, wie solide die BU-Versicherer im Augenblick aufgestellt sind.
Insgesamt wurden 57 Gesellschaften untersucht, die mit Tarifen auf dem BU-Markt vertreten sind. Aus aktuellen und zurückliegenden Indikatoren hat man Trends für die Entwicklung der Stabilität abgeleitet. Für 12 Gesellschaften endete der Test mit sehr guten Ergebnissen. Welche Berufsunfähigkeitsversicherungen laut Test empfehlenswert sind, erfährt man auf https://www.berufsunfähigkeitsversicherungen-testsieger.de/
Finanzielle Stabilität im Mittelpunkt
Für den Verbraucher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Absicherungen. Doch die Gesellschaften stehen untereinander in einem harten Wettbewerb. Preise und Versicherungsbedingungen werden immer schärfer kalkuliert, und die anhaltend niedrigen Zinsen reduzieren die Marge für Gewinne noch zusätzlich.
So stellt sich die Frage, wie stabil die Versicherer im Augenblick noch sind. In der neuen Analyse haben die Tester von Franke und Bornberg 57 Versicherer genauer untersucht. Kunden und Vermittler können daraus ersehen, welche Gesellschaften auf Dauer zuverlässige Konditionen bieten und damit für ein hohes Maß an Zukunftsfähigkeit stehen. Von den geprüften Gesellschaften haben 44 eine Gesamtnote erhalten.
Somit sind etwa 25 Prozent in der Spitzengruppe gelandet. 13 Versicherer bekamen nur eine Teilbeurteilung, weil sie wichtige Daten zur Prämienkalkulation, zu Annahmegrundsätzen oder zu Bilanzkennzahlen nicht geliefert haben. Im Ergebnis zeigt die Analyse aber auch, wie unterschiedlich die Leistungsfähigkeit der Versicherer ist.
Große Bandbreite bei den Prämien
Der Blick auf die Beitragskalkulation offenbarte im Test erstaunliche Ergebnisse. Beim Brutto- und beim Nettobetrag waren deutliche Unterschiede festzustellen. Als Vergleichswert hat man jeweils den mittleren Beitrag der größten 20 Berufsunfähigkeitsversicherungen genommen. Die Beiträge weichen davon bis zu 50 Prozent bei den Bruttowerten und bis zu 30 Prozent bei den Nettowerten ab. Einige Ausnahmefälle zeigten sogar eine noch größere Abweichung. Die Analysten von Franke und Bornberg betrachten diese Entwicklung mit gemischten Gefühlen.
Der Markt ist offenbar stark umkämpft, weil sich viele Lebensversicherer durch die geringen Zinsen weiter auf das Segment der biometrischen Risiken konzentrieren. Deshalb werden Preise und Konditionen mehr und mehr sehr aggressiv berechnet. Einige Versicherer verlangen nur 50 Prozent der üblichen Durchschnittsversicherungsprämie. Diese Preiskalkulation ist allein mit einer strengen Selektion der Kunden nicht zu erklären. Sie zeigt vielmehr, dass es erhebliche Tendenzen zur Unterkalkulation gibt. Auf diese Weise wird allerdings die finanzielle Stabilität eines Versicherers direkt gefährdet, argumentieren die Analysten.
Ein eindeutiger Testsieger, viele gute Versicherer
Geht es nach den Spezialisten von Franke und Bornberg, dann ist die Zurich Deutscher Herold die stabilste Versicherung in der Sparte Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie erreichte im Test einen Stabilitätsgrad von 82 Prozent.
Die Swiss Life lag mit 80 Prozent knapp dahinter, die Condor kam auf Rang drei und erhielt 78 Prozent. Mit dem neuen Stabilitätsindex will man ein Gegengewicht zum Preis schaffen, der in vielen anderen Ratings als ausschlaggebendes Kriterium genannt wird. Wenn es gelingt, einen Versicherer mit einem guten Preis und einem soliden Stabilitätsranking zu wählen, darf man relativ sicher sein, langfristig einen Partner an seiner Seite zu haben, der im Leistungsfall zuverlässig zahlt und der die nötigen finanziellen Reserven für einen langfristigen Versicherungsschutz besitzt.
Katharina Krech – Kauffrau für Versicherungen und Finanzen (IHK) von transparent-beraten.de über aktuelle BU Tests:
„Für Versicherungsnehmer aber auch für Verbraucher die gerade mit dem Gedanken spielen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist so ein Aktueller Test sehr hilfreich, da man sich mit ihm ein wenig Orientierung verschaffen kann. Natürlich ist die finanzielle Stabilität nicht der einzige und wichtigste Punkt, wenn es um die Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. der richtigen Gesellschaft geht, jedoch einer von mehreren Punkten, die mit Sicherheit im Vordergrund stehen. Eine gute BU überzeugt durch ihre Stabilität. Wichtiger ist für den Verbraucher jedoch, ob seine Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Leistungsfall die Rente erstattet. Somit sollte man, wenn man am Vergleichen der verschiedenen Gesellschaften und dessen Tarife ist, immer die Leistungsquoten der Versicherer berücksichtigen, denn diese zeigen an, wie viel Prozent an BU Fällen übernommen werden.“