Versicherungen | 24. August 2015
Betriebliche BU: Die unterschätzte Alternative
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann als selbständige Versicherung abgeschlossen werden. Interessant ist aber auch eine betriebliche BU-Versicherung, die als Gruppenvertrag in eine betriebliche Altersvorsorge integriert wird.
Der Mitarbeiter profitiert bei einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur von einem soliden Versicherungsschutz, sondern auch von finanziellen Vorteilen.
Selbständige oder Zusatzversicherung möglich
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung kann als selbständige Versicherung oder als Zusatzversicherung mit einem Hauptvertrag abgeschlossen werden. Hier unterscheidet sich die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung nicht von einer privat abgeschlossenen Versicherung.
Wird eine Zusatzversicherung gewählt, ist diese in der Regel an eine betriebliche Altersvorsorge gekoppelt. Der Versicherte erhält einen umfassenden Versicherungsschutz gegen zwei wichtige Gefahren und hat im Versicherungsfall nur einen einzigen Ansprechpartner. Welche Form der betrieblichen BU-Versicherung bevorzugt wird, hängt letztlich vom Angebot des Arbeitgebers und von einem individuellen Tarifvergleich ab.
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung Tipps man auf jeden Fall beherzigen sollte, erfährt man auf http://www.berufsunfaehigkeitsversicherung-heute.de/berufsunfaehigkeitsversicherung-tipps/
Finanzierung durch den Arbeitgeber möglich
Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung durch den Arbeitgeber oder den Arbeitnehmer zu finanzieren. Sofern das Unternehmen mindestens die Hälfte des Beitrags trägt, wird der Vertrag als arbeitgeberfinanziert betrachtet. Als Arbeitgeber kann man bereits für wenige Mitarbeitergruppen von fünf bis neun Personen einen kollektiven BU-Versicherungsvertrag anbieten.
Allerdings sind die meisten Versicherer eher an großen Kollektiven von 50 oder 100 Mitarbeitern interessiert. Gerade bei solchen Gruppen werden zusätzliche Anreize wie erleichterte Annahmerichtlinien oder vereinfachte Gesundheitsprüfungen gewährt. Wenn der Arbeitgeber keine Finanzierung anbietet, kann der Arbeitnehmer trotzdem eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und die Beträge dazu selbst zahlen, sofern eine entsprechende Vereinbarung mit einem Versicherer besteht.
Daraus ergeben sich für den Mitarbeiter einige finanzielle Vorteile.
Steuer- und Versicherungsersparnis für den Mitarbeiter
Eine arbeitnehmerfinanzierte BU-Versicherung bringt dem Arbeitnehmer monetäre Vorteile. Er spart dadurch Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. Das liegt daran, dass die arbeitnehmerfinanzierte Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung konzipiert ist. Das heißt, der Versicherungsbeitrag wird direkt vom Bruttogehalt abgezogen.
Dadurch verringert sich das steuer- und sozialversicherungspflichtige Entgelt. Für den Mitarbeiter resultieren daraus unmittelbar eine geringere Steuerlast und niedrigere Sozialversicherungsabgaben.
Neben dem umfassenden Versicherungsschutz bietet die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung also auch noch interessante monetäre Anreize.
Weitere Vorteile der Direktversicherung
Die betriebliche BU-Versicherung bringt dem Mitarbeiter meist noch weitere Vorzüge. So kann der Arbeitgeber das Angebot auf einzelne Arbeitnehmergruppen beschränken und dadurch Führungskräfte, kaufmännische Fachkräfte oder andere Berufsgruppen in seinem Unternehmen sinnvoll und spezifisch versichern. Der Mitarbeiter erhält einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz für seine spezielle Tätigkeit und profitiert von günstigen Preisen.
Häufig ist die Absicherung insgesamt attraktiver als eine vergleichbare Versicherung auf dem freien Markt. Vereinfachte Gesundheitsprüfungen, verringerte Leistungsausschlüsse und auch weniger Streitigkeiten im Leistungsfall sind wichtige Argumente für die betriebliche BU-Versicherung, die durch eine geringe Versicherungsprämie noch ergänzt werden. Trotz aller Vorzüge ist die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung bisher noch nicht sehr verbreitet.
Allerdings halten einige sehr etablierte Berufsunfähigkeitsversicherung entsprechende Produkte in ihrem Portfolio vor und sind leistungsstarke Partner für das Unternehmen und die Mitarbeiter.
