Versicherungen | 28. Februar 2015
Beste Unfallversicherung 2015: Testsieger und Leistungen im Vergleich
Unfallversicherungen bieten zahlreiche Tarife, Preise und Konditionen. Was zeichnet eine gute Unfallversicherung aus und welche Versicherer haben in Tests überzeugt?
Tarifvarianten sind teilweise undurchsichtig und Kunden können Nach,- und Vorteile nicht immer nachvollziehen. Unabhängige Vergleiche und Tests sind bei der Suche nach der geeigneten Unfallversicherung hilfreich.
So kann ermittelt werden, ob das Angebot ein ähnliches Preis-Leistungs-Verhältnis vorweist und ob Lücken im Versicherungsschutz bestehen.
Welche Leistungen sind bei privaten Unfallversicherungen wichtig?
Eine Unfallversicherung leistet bei Schäden, die aus einem Unfall resultieren. Interessant sind Tarife, die einen „erweiterten Unfallbegriff“ vorweisen und auch dann leisten, wenn es sich nicht um einen klassischen Unfall handelt.
Der erweiterte Unfallbegriff schließt Vergiftungen durch Insektenstiche, Gase oder Unfälle ein, die aufgrund von nervösen oder psychischen Störungen verursacht wurden. Wichtig ist, dass auch Krankheiten oder Infektionen, die durch Insektenstiche verursacht wurden, als Unfall eingestuft werden.
Ein weiteres Merkmal sind die zusätzlichen Hilfeleistungen nach einem Unfall wie Fahrdienste oder Grundpflege. Neben einer Kapitalauszahlung und monatlichen finanziellen Leistungen sollten Tarife zusätzliche Hilfeleistungen beinhalten.
Vor dem Anschluss einer Unfallversicherung ist der Kapitalbedarf individuell zu bestimmen. In diesem Bereich sollte auf eine ausreichende Todesfallsumme und Grundinvalidensumme geachtet werden.
Zu den wichtigsten Leistungen der Unfallversicherung zählt die Kapitalleistung, die erfolgt, wenn Versicherte dauerhaft invalide werden. Unfallversicherungen unterscheiden zwischen „Vollinvaliditätssumme“ und „Grundinvaliditätssumme“.
Die Vollinvaliditätssumme ist wesentlich höher als die Grundinvaliditätsssumme. Die Differenz zwischen den Leistungen wird als „Progression“ bezeichnet, die dafür sorgt, dass bei schweren und schwersten Behinderungen eine sehr hohe Leistungssumme ausgezahlt wird.
Eine Progression von 250 bis 350 Prozent ist ratsam und finanziell nicht zu aufwendig. Weiter ist die „Gliedertaxe“ ein wichtiger Parameter, der bestimmt, wie viel Geld bei dem Funktionsverlust oder Totalverlust eines Körperteils gezahlt wird.
Weiter sind eventuelle Vorerkrankungen wichtig, die die Leistung im Unfall verringern können. Einige Versicherer leisten zum Beispiel bei einem Knochenbruch weniger, wenn als Vorerkrankung eine Osteoporose diagnostiziert wurde.
Bei einem guten Tarif werden die Leistungen erst dann vermindert, wenn die Vorerkrankung zu mindestens fünfzig Prozent für die eingetretene Invalidität verantwortlich gewesen ist.
Tarife sollten auch leisten, wenn der Unfall unter Alkoholeinfluss passiert ist und wenn dieser durch einen Schlaganfall oder Herzinfarkt ausgelöst wurde. Tarife, die am Ende der Laufzeit mit einer Beitragsrückzahlung locken, sollten mit Vorsicht betrachtet werden.
Eingezahlte Beiträge werden zurückgezahlt, wenn es während der Vertragszeit zu keinem Unfall gekommen ist. Bei diesen Tarifen sind die Beiträge oft sehr hoch und die Renditen gering. Gute Leistungen, faire Konditionen und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis wiesen alle Testsieger auf.
Unfallversicherung Test 2015
Im Unfallversicherung Test von Focus-Money (Ausgabe 3/2015) überzeugten sechs Anbieter, deren Tarife neben den umfangreichen Leistungen auch den erweiterten Unfallbegriff zugrundelegten. Die besten Tarife sind:
- Konzept XL mit Standard Taxe der InterRisk
- Tarif Klassik-Garant von Janitos
- Swiss Life-Primus der Swiss Life
- Unfallversicherung Classic der HUK24
- Unfallversicherung der Waldenburger
Beste Unfallversicherung für Senioren
Senioren brauchen nach einem Unfall häufig weitreichende Pflegeleistungen. Alleinstehende Senioren benötigen schon nach kleinen Unfällen Leistungen, die seitens jüngerer Menschen nicht benötigt werden. Zwei Anbieter überzeugten in dem Öko-Test (12/2014), weil besonderer Wert auf Grundpflege und Fahrdienste gelegt wurde.
Der „Unfall-Schutzbrief“ der Arag Premium und der „Premium Plus Tarif mit Schutzbrief bei Hilfeleistungen“ von der Interlloyd rangierten auf den ersten Plätzen. Auch die „InterRisk“ bietet einen umfangreichen Schutz, liegt jedoch bei zusätzlichen Hilfeleistungen auf Platz 2 der Rangliste.
Unfallversicherung bei Stiftung Warentest
Die Stiftung Warentest überprüfte 32 Anbieter bezüglich der Leistungen einer Unfallversicherung. Fünf Versicherungen wurden seitens der Stiftung Warentest als empfehlenswert beurteilt, denn sie beinhalten umfangreiche Leistungen und zudem Hilfeleistungen nach einem Unfall.
Diese Leistungen wurden mit Pflege- und Hilfeleistungen kombiniert und sind jährlich für weniger als 100 Euro erhältlich. Zu den ersten fünf auf der Rangliste für Senioren zählen die „Allianz“, „Arag“, „Ergo“, „Signal Iduna“ und die „Bayerische“.
Im Bereich der Unfallversicherung wurden 300 Tarife verglichen und drei Tarife erhielten die Note „sehr gut“. Die Versicherungen „InterRisk“ und „Swiss Life“ überzeugten mit umfangreichen Versicherungsbedingungen und Kapitalzahlungen. Weitere Ergebnisse finden Interessierte auch bei unfallversicherungen-test.net
Unfallversicherungen sollten immer auf die individuellen Bedürfnisse angepasst sein, weshalb es sich lohnt, die eigenen Anforderungen mit den tatsächlichen Leistungen im Schadensfall zu vergleichen.
