Finanzen | 20. Februar 2015
Was sollte man bei einem Kredit beachten
Als erstes sollte man die verschiedenen Kreditarten unterscheiden. Besonders wichtig ist natürlich auch die Höhe der monatlichen Rückzahlungsbeträge. Die meisten Kredite sind Annuitätendarlehen. Dies ist ein Darlehen mit einer konstanten Rückzahlungsrate.
Die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich und setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Da mit jeder Ratenzahlung ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich der Zinsanteil der monatlichen Rate und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit ist die Kreditschuld vollständig getilgt.
Rahmenkredit
Ein Rahmenkredit ist eine Alternative zum Dispokredit. Dabei steht dem Kreditnehmer die Kreditsumme auf Abruf zur Verfügung. Diese Kredite sind meist weitaus günstiger als Dispokredite.
Zins und Tilgung richten sich nach Vereinbarung bzw. Höhe der abgehobenen Beiträge.
Dispositionskredit
Die meisten Banken räumen für Inhaber von Girokonten einen Überziehungskredit oder Dispositionskredit ein. Die Kreditsumme liegt meist in Höhe des dreifachen Netto-Monatseinkommens.
Natürlich fallen bei einem solchen Kredit nur Zinsen an, wenn man ihn wirklich in Anspruch nimmt. Die Zinsen sind bei den meisten Banken unangemessen hoch. Statt eines Dispokredites ist ein Rahmenkredit, der von vielen Direkt-Banken angeboten wird, wesentlich günstiger.
Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen von einer Bank oder Sparkasse mit festem Zinssatz und gleich bleibenden Raten. Diese Ratenkredite werden meist als Annuitätendarlehen angeboten. Die angebotenen Kreditsummen liegen zwischen 1.500 und 50.000 Euro und Laufzeiten, die meist zwischen 12 und 72 Monaten liegen.
Bei den Zinssätzen gibt es von Bank zu Bank erhebliche Unterschiede. Es empfiehlt sich für den Kreditnehmer, vorher einen Kreditvergleich, wie z.B. auf geld-tipps.org, durchzuführen, und dabei vor allem auf den effektiven Jahreszins zu achten. Dieser ist das aussagefähigste Vergleichskriterium, da in hier sämtliche Kreditkosten eingerechnet sind.
Zudem sollte der Bankkunde noch auf die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsgebühren achten, so einiges an Zinsbeträgen zu sparen ist.
Ratenkauf
Manche Geschäfte und Kaufhäuser locken Kunden mit einem Ratenkauf. Der Kunde erhält die Ware sofort und zahlt den Kaufpreis in Raten. Manchmal bieten Geschäfte in diesen Fällen sogar ein Zinssatz von 0% an.
Aber selbst mit einem Zinssatz von 1 – 2% bei einer Laufzeit von 24 Monaten ist ein solcher Kredit lohnend, besonders wenn die Anschaffungssumme sehr hoch ist.
Fazit
Bei der jetzigen Niedrigzinsphase werden Kredite sehr günstig angeboten. Besonders die Direkt-Banken bieten noch günstigere Darlehen als die Hausbanken an.
Direkt-Banken sind Banken, die Bankgeschäfte ohne eigenes Filialnetz anbieten. Meistens werden die Geschäfte online abgewickelt. Durch das fehlende Filialnetz haben die Direkt-Banken niedrigere Kosten und können diese Einsparungen in Form von niedrigeren Zinsen an den Endkunden weitergeben. Weiterführende Informationen gibt es auf www.geld-tipps.org/10000-Euro-Kredit.html.
