Finanzen | 20. Juni 2016
Beamtendarlehen vs. Beamtenkredit: Wo sind die Unterschiede?
Die Vielfalt der Finanzierungsmöglichkeiten scheint mittlerweile nahezu unbegrenzt zu sein. Daher wirkt dies auf die meisten potenziellen Kreditnehmer ziemlich verwirrend.
Unter den verschiedenen Finanzprodukten befinden sich auch der Beamtenkredit und das Beamtendarlehen. Worin die Unterschiede dieser Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, soll dieser Artikel aufklären.
Beamtenkredit und Beamtendarlehen – die Fakten
Zunächst richten sich beide Finanzierungsmöglichkeiten an eine bestimmte Kundengruppe. In diese fallen Beamte sowie Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes (siehe auch beamtendarlehen.de). Um diese Finanzierungsmöglichkeiten nutzen zu können, müssen diese jedoch bereits mehrere Jahre über den Beamtenstatus verfügen.
Daneben müssen diese volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Die Gemeinsamkeit aller in diese Gruppe fallenden Kunden liegt in der Tatsache, dass diese über einen gesicherten Arbeitsplatz verfügen, bei dem ein geringes Kündigungsrisiko besteht. Aus diesem Grund gehören diese Kunden zu denen, die eine sehr gute Bonität vorweisen und die von den Banken äußerst günstige Konditionen angeboten bekommen.
Die Eigenschaften dieser Kredite sind niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen, welche sich wegen den niedrigen Zinsen problemlos in den Haushaltsplan einfügen lassen. Bundesweit wird zwischen den Begriffen Beamtenkredit und Beamtendarlehen noch nicht einheitlich unterschieden.
Daher werden die Begriffe sehr oft synonymisch eingesetzt. Doch zwischen den beiden Begriffen gibt es einige Unterschiede. Diese betreffen hauptsächlich die Ausgestaltung beider Finanzprodukte.
Der Beamtenkredit
Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um ein Ratenkredit. Dieses unterscheidet sich von einem herkömmlichen Ratenkredit jedoch durch die besonders günstigen Konditionen.
Die hohen Kreditbeträge mit niedrigen Zinsen besitzen eine sehr lange mögliche Laufzeit von selbst bis zu 20 Jahren. Darin liegt gleichzeitig der größte Vorteil des Beamtenkredits.
Das Beamtendarlehen
Bei Beamtendarlehen handelt es sich um Darlehen, die gemeinsam mit einer Kapital-Lebensversicherung oder mit einer Rentenversicherung abgeschlossen werden. Dabei werden die monatlichen Beträge für die Tilgung in die jeweilige Versicherung eingezahlt.
Die Zinsen des Beamtendarlehens muss der Kreditnehmer jedoch jeden Monat direkt an die Bank überweisen. Das angesparte Kapital der Renten- oder Lebensversicherung wird am Ende der Laufzeit dazu verwendet, das Darlehen abzubezahlen. Daher wird in diesem Fall von einem endfälligen Darlehen gesprochen, denn die Geldschuld wird am Ende der Laufzeit einmalig zurückgezahlt.
In den Fällen, in denen am Ende der Laufzeit ein Überschuss aus der Versicherungssumme abzüglich der Summe für das Darlehen mitsamt den Zinsen vorliegt, wird die überschüssige Summe an den Darlehensnehmer ausgezahlt.
Der größte Vorteil dieser Finanzierungsmöglichkeit besteht in der Absicherung des Kreditnehmers im Falle des Ablebens. Da in diesem Fall die Angehörigen durch die Lebensversicherung abgesichert sind, werden sie nicht mit der Restschuld belastet.
Welcher Kredit für Beamte ist besser?
Die jeweilige Finanzierungsmöglichkeit hängt von den jeweiligen Bedürfnisse der Beamten ab. Das Beamtendarlehen bietet im Vergleich zum Beamtenkredit mehr Sicherheit, ist aus diesem Grund jedoch etwas teurer als der Beamtenkredit. Da das Beamtendarlehen zusammen mit einer Kapital-Lebensversicherung abgeschlossen wird, muss mit zusätzlichen Kosten, wie mit den Kosten für die Versicherungspolice, gerechnet werden.
Wird der Beamtenkredit ohne eine Restschuldversicherung aufgenommen, entfallen bei diesem sämtliche Kosten für die Versicherungspolice. Dabei ist eine Restschuldversicherung jedoch eine sinnvolle Möglichkeit, sich und die Angehörigen gegen Krankheitsfall oder Todesfall abzusichern.
Wird der Beamtenkredit mit der Restschuldversicherung aufgenommen, ist er in vielen Fällen bei gleicher Sicherheit die günstigere Auswahl. Mehr zum Thema finden Sie auch hier.
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